안녕하세요^^
간간히 전세대출 질문들이 보여서 혹시나 도움이 될까..
아주 길고 길고 긴x1000 꼼꼼한 후기 적어봅니다.
결과부터 말하자면 저는 HUG전세버팀목대출 무소득자 자격 보증금 80%/최저 금리 1.5% 대출 승인받았어요
참고로 대출에 대해선 잘 모르는 일반인 백수입니다. 만약 버팀목 전세대출이 뭔지 잘모르면 <청년 버팀목 전세자금대출 조건, 한도, 신청방법> 글을 읽어주세요!
대출까지 타임라인
✔️ 집 알아본 기간
:12월 말부터 ~ 1월 중순까지 약 2주정도. : 1월 중순에 매물 최종 결정! 집은 최대한 넉넉한 기간을 갖고 구하는 게 좋음!
✔️ 은행 대출 심사
: 1월 16일 매물 등기부등본 은행 제출함
✔️ 은행 대출 적격 알림
: 1월 18일 카톡 알림으로 왔음
✔️ 가계약 & 은행 서류 제출 & 확정일자
: 1월 25일 모든 업무 끝냄
✔️ 대출 실행 & 전입신고 & 등본 제출
: 2월 10일(계약서상의 잔금일) 모든 업무 끝냄
* 저는 지금 실 거주지랑 이사가는 지역이 다릅니다 *
그래서 다른분들보다 좀 더 오래걸렸어요 (설 연휴도 있기도 했구요)
대출실행일 & 잔금일을 2월 10일로 설정한 이유는,
이사가는 곳이 리모델링 중인데 그 날 끝나기 때문입니다 큰 이유는 없어요
(잔금일은 사람마다 다른거 알고 계시죠??)
대출 알아볼 때 내 상태
- 4대보험 가입X, 6개월 재직 후 퇴사함 (3.3% 떼는 프리랜서로 근무했었어요)
- 재직기간 6개월 : 22년 6월~12월까지 근무 후 퇴사
- 만 34세 미만 청년
- 다른 전세 대출 전혀 없음 (개인 신용대출 제외) : 기존 전세대출이 없어야 가능함 (카뱅,중기청 등등)
- 대출 알아볼 때 백 : 가계약 23년 1월 중 / 대출 완료일 23년 2월 초
알아본 집의 조건
1. HUG버팀목대출 가능한 매물
2. 원하는 전세금액대 매물 : (1억,2억 개인마다 다르겠죠??)
3. 내가 보증보험 및 전입신고 1순위로 가능한 매물 : 내가 후순위 전세보증금 세입자라면..위험하겠죠? 이런 매물일 경우 은행에서 부결날 수도 있어요
4. 융자,근저당이 건물 공시시가의 60% 미만인 건물 : 기존 전세세입자가 있는 건물일 경우, 기존 세입자의 전세보증금도 포함해서 60%미만인 매물이 안전해요
5. 85제곱미터 미만 매물
6. 보증보험 가능한 매물
!!자세한 매물 조건은 전세버팀목대출 홈페이지 참고!!
집 알아보기
1. 부동산 어플(다방,직방,네이버 피터팬 카페)를 통해 매물 검색 후 부동산 방문 예약함
1-1. 조건과 비슷한 매물도 있으면 같이 보여달라함
-> 집을..10군데 본거 같아요..넘을수도 있어요..😭 저는 동네별로 집을 찜해두었어요
!!젤 중요!!
✨️골라둔 집들 전부 다~~ 등기부등본 떼보기✨️
집에 프린트기가 있으신분들은 집에서 확인!!
: 인쇄 안해도 상관없지만, 대출 신청할 집의 등기부등본을 은행에 제출해야하고 언제든 편하게 보기 위해서 인쇄하는걸 추천해요!!^^
등기부등본을 떼보면 그 집에 융자(빚)은 얼마나 있는지, 건축위반한 하자있는 건물인지 등을 미리 알 수 있어서 좋아요! 회원가입만 하면 누구나 땔 수 있습니다.
오프라인은 등기부등본 발급 가능한 근처 무인발급기 검색해보시고 가세요
[등기부등본 체크리스트]
믿고 걸러야 하는 집
- “임차권 등기명령”/”법인”/”경매”/등기 명령”
- “가압류”/”가처분”/”신탁”/ “압류” 등등 글자가 보인다? ㅃㅇ 고민하지도 마시고 ㅃㅇ
- 매매금액 & 근저당 금액
- 건물주(임대인) 외국인X, 미성년자X
조상신이 도왔구나~~~~ 하시고 거르세요!!!
등기부등본 단어들이 좀 어려워요.. 저는 유튜브에 “등기부등본 보는법” 검색해서 매의 눈으로 검토했답니다ㅋㅋㅋ
등기부등본에 적혀있는 매매금액 – (근저당금액+내가 들어갈 전세보증금액+기존 세입자 전세금액) 금액이 60% 넘는지 계산하기
저는 건물소유주가 여러명인 집도 걸렀어요!! 하..거르고 거르다 보니 남는 집이 없어서…
1번부터..다시 했답니다^^*.. 🤮
대출 자격 사전 심사
내가 “HUG 전세버팀목 무소득자 자격”으로 대출이 가능한지 심사하는 첫 단계에요
드디어 집을 골랐습니다~~ 이제 은행을 가볼까요~~ !!해당 매물의 소재지 은행으로 가야합니다!!
강남구 논현동 전세집은 논현동 XX은행
강동구 천호동 전세집은 천호동 XX은행
이해하셨죠?? 가끔 직장이랑 가까운 곳도 해주긴 하던데, 빠꾸먹이는 분들도 있더라구요. 그 이유가 버팀목 대출은 은행원들 실적에 안 잡혀서 별로 달갑게 여기지 않는다라는..
버팀목전세 대출 취급하는 은행들 중에서 (우리,국민,신한,농협,기업) 저는 우리은행으로 갔어요 : 이유는 부동산 사장님이 소개해주셔서.. 여러분들도 부동산 사장님한테 여쭤보세요 *
사실..우리은행은..머리털나고 첫 거래였습니다요… 빠꾸당하면 우짜지..하고..갔어요….
“무소득자 HUG전세버팀목을 하고싶다” 라고 하니 바로 진행 해주셨어요 담당 부동산이랑 많이 거래를 했던 은행인 터라 순조로웠습니다.
[은행 지참 서류] : 서류 명칭이 다를 수 있습니다.
- 신분증
- 선택한 매물의 등기부등본
- 건강보험자격득실
- 주민등록 등/초본
- 가족관계증명서
- 소득증명서 : 23년 1월부터 백수였는데, 조회해보니 22년도 소득증명서는 23년 7월에 정산되어 나온다고 하고..
- 퇴직증명서 (백수면 당연히 필요합니다…)
그래서 21년도 서류로 제출했습니다. 홈텍스 조회해서 나오는 제일 최근 서류로 가져가심 됩니다. -> 검색해도 잘 안나왔던 정보에요
☆ 은행마다 다를 수 있습니다. 자세한건 은행에..☆
누락된 서류는 팩스로 다시 제출했어요^^
은행에서 연락 오기만을 기다립니다…
네…백수도 가능합니다……
1차 심사 결과 보증금 80% 최저 금리 1.5% 였습니다!!🤭
📢여기서 잠깐
카카오톡 알림에 적힌 “적격”은 개인 신용도 심사후에 본인이 “HUG 전세버팀목 무소득자 자격”으로 대출 가능하다는 결과입니다.
3번에 제출한 “등기부등본 매물의 대출”이 가능한게 아니에요!!
: 은행마다 심사 결과가 다를 수 있습니다.
저는 우리은행 보증금 최대 80% & 최저금리 1.5%
나와서 더 이상 발품 팔지 않았습니다.
개인 신용등급,신용점수 등등 차이가 발생함으로
은행에 직접 확인해보시는게 정확합니다!!
글쓴이 신용도
- KCB 770점 이상 / NICE 830점 이상
- 살면서 연체,미납,제2금융권 대출 없음
- 기존 전세대출없음
- HUG 전세버팀목대출 알아본 것이 전부임
- 당연히..집 없음🤣
- 자산..1억 있으면 좋겠네요..
- 자전거도 없습니다..^^
- 전 백수입니다..글을 쓰고 있는 지금도^^
!!자세한 대출조건은 홈페이지 참고하세요!!
거의 다 끝났어요!!!
부동산 가계약하기
: 🍯잔금일은 평일,은행 영업일로 하기
은행,동사무소 업무를 해야하니 오전에 가계약하세요 되도록이면 금요일은 피하시는게 좋아요.. 금요일날 만약 못하면 토일 지나서 월욜날 해야하니..
은행에서 “적격” 알람이 오고..부동산에 가서 가계약을 했습니다..감격🥺
하지만, 제가 거주하는 동네는 집주인이 굳이 오지않고 부동산이랑 계약을 한다네요? 이게 말이됩니까ㅎㅎㅎㅎㅎ
사기꾼이 집주인 행세도 하는 세상에^^* 집주인 안오면 계약 파기한다고 했어요. 다행인지..ㅎㅎ..계약날 집주인이 왔드라구요ㅎ
그렇구나~그럴수있지~ 이런 생각은 노노!!!! 나는 잘 모르니까 부동산 사장님 말이 다 맞겠지 절대X1000000 하지맙시다!!!! 내 전세금은 내가 지켜야해요!!!!!
실제 추가한 전세계약 특약사항 꿀팁
: 나머지 계약사항도 당연히 있어요!! 특약으로 설정한 내용만 적어두었습니다^^
- 선순위 보증금이 있는 경우 계약을 무효하고, 계약금을 반환한다.
- 잔금일 익일까지 어떠한 권리변동도 일으키지 않는다. 이를 어길시 계약을 무효한다.
- 임차인의 전세대출 부결시 계약금 전액을 반환하고 계약을 무효한다.
- 계약기간 만료 후 임대인은 다음 임대여부와는 상관없이 즉시 보증금을 반환한다.
저는 가계약하기 일주일전에 미리 부동산 사장님께 임대인의 “세금 체납증명서” 도 준비해달라고 했어요 (이 서류는 임대인이 직접 발급해야 합니다.)
등기부등본에서는 보이지 않아요!! 세금 체납으로 집이 홀라당 넘어갈 수 있으니까요🤔 문제가 없다면 안해줄 이유가 없겠죠?ㅎㅎ
보증금의 5% 입금하고 계약서에 도장 찍으면~~ 부동산 사장님이 영수증과 전세계약서를 주실겁니다!! 기타 서류들도 야무지게 챙겨서 동사무소로 고고~~~~
동사무소에서 확정일자 받기
✨️가계약 당일에 무조건!!!✨️보증보험일 경우 무조건!! 당일에 확정일자 설정하기!!! 왜인지는…모르겠어요…은행에서 하라고 해서… (찾아보니 확정일자 서류가 필수 제출이라고 하네요^^;;)
부동산에서 가계약을 한 다음 소재지 동사무소로 갑니다. 한남동 전세집 계약했으면 한남동 동사무소로 가세요 신분증과 계약서를 제출하면 확정일자를 받을 수있어요
📢여기서 잠깐!
확정일자,전입신고 동시에 해드릴까요? 하고 동사무소 직원분이 여쭤보시면 “확정일자”만 해주세요^^ 하심됩니다. 아직 전입한건 아니니까요. 전입신고는 전입날 하시면 돼요
은행 업무 마지막!!
- 확정일자 진행 후 받은 서류
- 전세계약서
은행에 제출합니다~~~ 그러면 엄청 많은 서류가 기다리고 있어요^^
호다다닥 서명하시고 직원분의 설명도 꼼꼼하게 듣고 헷갈리는건 전부 여쭤보세요
이렇게 문제없이 끝나면 잔금일자에 은행에서 임대인 계좌로 대출실행금을 바로 입금해줍니다.
그러면 진짜 끝!!!!
📢여기서 잠깐!
적격 -> 가계약 -> 확정일자 -> 은행 서류 제출 한다고
100% 모든 사람들이 대출 실행되는게 아닙니다.
개인, 매물마다 변수가 존재하니 참고하세요!!!
대출이 부결될 수 도..
이유가 무엇인지? 누락된게 있는지? 은행에 문의하시고
집이 문제라면 계약금 돌려받고 다시..처음부터..발품부터 시작하심..됩니다..
☆ 그래서 특약에 “임대인 문제로 대출 부결시 계약금을 반환한다.” ☆
안전장치를 무조건 걸어두셔야해요!!!
⚠️ 진짜 세상 제일 중요한 사실 ⚠️
잔금일자 = 은행대출실행일 = 전입신고
같은날이여야합니다!!!!!!!!!! 세상 제일 중요!!!!!!!!!!!!
왜 그래야 하는지 설명하자면 너무 길어요ㅠㅠ아묻따 같은날 하세요!!!
EX) 계약서상 잔금일 1월1일이라고 한다면,
은행대출실행일 = 전입신고일자 = 은행 등본 제출일 전부 1월 1일 이여야합니다.
이해하셨죠??
실제로 보증보험 실행일자랑 전입신고 한 날짜가 다르면 (단 하루 차이라도 안 봐줌) 약관 위반이라면서 보호를 못 받는 경우가 많다고 합니다.
하지만,
제가 찾아본 보증보험 약관 어디에도 없었어요!!!
무조건 당일에 전입신고 하시고 전입신고 한 후에 등본도 발급 받아서 은행에 당일 제출하세요!!!!!!
전입신고 당일에 등본을 은행에 제출하시면 진짜 끝🥰
저는 잔금다 치루고 등기부등본을 한번 더 떼봤습니다.
“잔금일 익일까지 어떠한 권리변동도 일으키지 않는다. 이를 어길시 계약을 무효한다.”
이런 특약사항을 걸어두었거든요^^
문제없었습니다!! 확인 또 확인
글쓴이 TMI
- 무소득자 이외 대출은 아는게 없습니다ㅜ.ㅜ
- 보증보험도 같이 진행했습니다
- 주거래은행은 국민은행이에요
- 대출 마무리까지 두달정도 걸렸어요
(집 구하는데 오래 걸리고 설 연휴도 겹쳐서요)
Q. 무소득자,프리랜서는 3300만원만 나온다는데..
: 그건 HF대출입니다. 한도는 3300만원까지고 금리도 높아요
은행가서 HUG 무소득자 전세버팀목대출 보증금 최대 80%까지 나오는걸로 상담해달라고하면 해줍니다!!
* 글을 마치며, HF랑 제가 받은 HUG랑 다릅니다 *